8月26日，交通銀行（601328）發(fā)布2022年半年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)12.58萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.84%；集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）440.40億元，同比增長(zhǎng)4.81%。

　　經(jīng)受住了疫情考驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展；服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；加強(qiáng)風(fēng)控，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善……今年上半年，交通銀行交出了一份讓投資者滿(mǎn)意的業(yè)績(jī)答卷。對(duì)于未來(lái)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)引擎，交行也已著手推進(jìn)，那就是建設(shè)數(shù)字化新交行。

　　業(yè)績(jī)可喜 未來(lái)可期

　　今年以來(lái)，交行貸款保持較快增長(zhǎng)。境內(nèi)行人民幣各項(xiàng)貸款較年初增長(zhǎng)8.69%，同比多增1143億元，緊跟國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞制造業(yè)、綠色信貸、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、重點(diǎn)基建、央行貨幣政策工具等服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。其中，交行公司類(lèi)貸款余額較上年末增加4152.66億元，增幅10.03%。個(gè)人貸款余額較上年末增加637.94億元，增幅2.79%。

　　交行大力支持制造業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，加快金融供給存量重組、增量?jī)?yōu)化和動(dòng)能轉(zhuǎn)換。數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期末，境內(nèi)行制造業(yè)貸款增長(zhǎng)20.48%，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)38.70%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)71.85%；綠色貸款增長(zhǎng)20.42%，其中清潔能源貸款增幅達(dá)29.76%。

　　展望下半年，交行副行長(zhǎng)郭莽稱(chēng)，全年貸款增幅預(yù)計(jì)在11.8%左右，“從對(duì)公信貸看，信貸需求和前期比，確實(shí)有所下降，但考慮到上半年對(duì)公信貸增量已經(jīng)占到全年目標(biāo)的85%，后續(xù)增長(zhǎng)壓力不大。從個(gè)人信貸看，非房消費(fèi)信貸、信用卡貸款需求正呈現(xiàn)恢復(fù)趨勢(shì)，因此未對(duì)全年信貸增長(zhǎng)安排進(jìn)行比較大的調(diào)整。”

　　支持普惠 展現(xiàn)大行擔(dān)當(dāng)

　　受疫情影響，普惠小微信貸成為各大銀行發(fā)力的重點(diǎn)領(lǐng)域。但疫情過(guò)后，市場(chǎng)上也存在普惠小微經(jīng)濟(jì)體活性下降的擔(dān)憂(yōu)。

　　對(duì)此，交行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜表示，從交行情況來(lái)看，受上海疫情影響，普惠型小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)過(guò)增長(zhǎng)放緩的現(xiàn)象。但5月以來(lái)，普惠小微信貸需求持續(xù)向好。

　　根據(jù)財(cái)報(bào)，截至6月末，交行普惠小微“兩增”口徑貸款余額4038.93億元，較年初增幅接近20%；客戶(hù)數(shù)24.58萬(wàn)戶(hù)，較年初增幅達(dá)15.84%�！氨M管上半年的實(shí)際增長(zhǎng)與目標(biāo)存在一定差距，但全年仍要朝著目標(biāo)努力，而實(shí)現(xiàn)目標(biāo)最主要依靠的動(dòng)能就是數(shù)字化�！敝苋f(wàn)阜進(jìn)一步表示。

　　交行表示，下一步，將繼續(xù)加大各類(lèi)外部平臺(tái)對(duì)接、提升數(shù)據(jù)運(yùn)用分析能力，采用“線(xiàn)上產(chǎn)品+場(chǎng)景定制”雙輪驅(qū)動(dòng)模式，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品不斷擴(kuò)大小微客群服務(wù)面，通過(guò)場(chǎng)景定制滿(mǎn)足不同群體小微企業(yè)個(gè)性化金融需求，借助企業(yè)級(jí)建模及場(chǎng)景化定制等數(shù)字化轉(zhuǎn)型工具，實(shí)現(xiàn)特色場(chǎng)景的快速組裝與定制，更有針對(duì)性地服務(wù)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、供應(yīng)鏈、綠色發(fā)展、特色商戶(hù)、新市民等重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　房住不炒 維護(hù)市場(chǎng)平穩(wěn)

　　零售信貸方面。6月末，交通銀行房貸17家銀行市場(chǎng)占比較年初提升0.05個(gè)百分點(diǎn)，提升幅度在17家銀行中排名第二。消費(fèi)貸款方面，6月末，個(gè)人消費(fèi)貸款（不含信用卡）當(dāng)年增幅27.45%，增幅行業(yè)居前。

　　據(jù)周萬(wàn)阜介紹，從交行情況看，經(jīng)過(guò)排查，交行涉及斷供樓盤(pán)開(kāi)發(fā)商的貸款余額規(guī)模較小，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　“后續(xù)我們還將繼續(xù)開(kāi)展?jié)L動(dòng)排查，強(qiáng)化按揭貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，在當(dāng)?shù)卣�府總體安排框架下，遵循監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)，配合地方政府積極推進(jìn)保交樓、保民生、保穩(wěn)定工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展�！敝苋f(wàn)阜表示。

　　交行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，零售信貸方面下一步的主要措施包括，一是住房貸款方面，堅(jiān)守“房住不炒”定位，因城施策落實(shí)好差別化住房信貸政策，積極支持剛需和改善性住房需求，支持新市民安居置業(yè)需求，做好住房貸款投放安排；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)效率。二是非房消費(fèi)貸方面，繼續(xù)精耕國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)，豐富消費(fèi)貸款品類(lèi)，覆蓋居民衣食住行醫(yī)全方位消費(fèi)需求，做專(zhuān)做精做深新市民金融服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)消費(fèi)信貸需求。

　　加強(qiáng)風(fēng)控 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

　　今年上半年，雖然面臨疫情等因素，交行資產(chǎn)質(zhì)量保持了穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。不良率、逾期貸款率均較年初下降；逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例55.92%，較上年末下降10.20個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步趨嚴(yán)。撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個(gè)百分點(diǎn)。這些顯示交行自2020年提出資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)的成效是比較明顯的，采取的嚴(yán)控增量、出清存量策略是比較有效的。

　　據(jù)介紹，今年上半年，交行加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，發(fā)揮總行專(zhuān)業(yè)化處置能力，推動(dòng)重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處置落地，積極推進(jìn)不良資產(chǎn)證券化發(fā)行工作，提升不良處置成效。報(bào)告期內(nèi)，處置不良貸款382.47億元，實(shí)質(zhì)性清收占比近47%，同比提升約6個(gè)百分點(diǎn)。

　　關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量展望，交行首席風(fēng)險(xiǎn)官林驊表示，今年下半年資產(chǎn)質(zhì)量管控面臨比較大的挑戰(zhàn)和壓力。但同時(shí)更應(yīng)該看到一些積極因素，比如國(guó)家宏觀政策持續(xù)發(fā)力，各項(xiàng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)舉措正在進(jìn)一步推進(jìn)和落實(shí)；原來(lái)產(chǎn)業(yè)鏈中一些堵點(diǎn)、斷點(diǎn)正在被打通和恢復(fù)，“我們預(yù)計(jì)，銀行整體借款客戶(hù)的內(nèi)生經(jīng)營(yíng)和還款能力將保持穩(wěn)定或有所恢復(fù)，這對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量走勢(shì)是一個(gè)利好。”

　　交行行長(zhǎng)劉珺進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍然長(zhǎng)期向好。在他看來(lái)，第一，宏觀政策面穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的一攬子政策逐漸在釋放出應(yīng)有的作用；第二，基建特別是新基建方面的投資速度在加快，成為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的重要抓手；第三，出口韌性逐漸顯現(xiàn)；第四，消費(fèi)長(zhǎng)期穩(wěn)步的改善正走在相應(yīng)的路徑上。

　　先人一步 建設(shè)數(shù)字化新交行

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)由過(guò)去的單一產(chǎn)品交易比拼，演變到綜合化的服務(wù)場(chǎng)景生態(tài)的競(jìng)爭(zhēng)。目前，交行已經(jīng)把場(chǎng)景建設(shè)、開(kāi)放銀行作為數(shù)字化新交行的關(guān)鍵核心和重要的手段之一。主要做了三方面的工作：

　　第一，引進(jìn)來(lái)。交行已形成“一體、兩翼、多點(diǎn)支撐”的場(chǎng)景建設(shè)思路，以交通銀行個(gè)人手機(jī)銀行為主要載體，上線(xiàn)了6大類(lèi)，160余項(xiàng)非金融場(chǎng)景，服務(wù)涵蓋了生活繳費(fèi)、政務(wù)民生、出行服務(wù)、健康醫(yī)療、餐飲娛樂(lè)以及住房安居等各個(gè)方面。

　　第二項(xiàng)工作，是走出去。交行加快在醫(yī)療、交通、教育、政務(wù)四類(lèi)服務(wù)場(chǎng)景布局，推出一體化金融服務(wù)方案。報(bào)告期末，開(kāi)放銀行累計(jì)開(kāi)放接口1,673個(gè)，較上年末增長(zhǎng)35.14%；報(bào)告期內(nèi)，開(kāi)放銀行零售場(chǎng)景獲新客戶(hù)30.48萬(wàn)戶(hù)，同比提升79.19%。惠民就醫(yī)在35個(gè)城市上線(xiàn)，累計(jì)簽約約68萬(wàn)戶(hù)。

　　最后一項(xiàng)工作，就是持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)控能力建設(shè)，建立分級(jí)分類(lèi)的合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入模式，結(jié)合人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，部署風(fēng)控策略，實(shí)現(xiàn)開(kāi)放銀行交易的多維和實(shí)時(shí)預(yù)警，提升開(kāi)放銀行可溯源、可監(jiān)測(cè)、可阻斷的能力。

　　創(chuàng)新服務(wù) 保持跨境金融優(yōu)勢(shì)

　　在新一輪高水平對(duì)外開(kāi)放和雙循環(huán)新發(fā)展格局下，跨境金融發(fā)展的空間較大。

　　近年來(lái)，交行圍繞跨境融資、跨境人民幣結(jié)算、匯率避險(xiǎn)、外貿(mào)新業(yè)態(tài)等四大重點(diǎn)推動(dòng)跨境金融發(fā)展。上半年，交行國(guó)際結(jié)算量同比增長(zhǎng)14.15%；跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額較年初增長(zhǎng)10.82%；跨境人民幣收付量同比增長(zhǎng)10.6%。

　　支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展。目前交行已實(shí)現(xiàn)對(duì)長(zhǎng)三角、大灣區(qū)、京津冀等重要經(jīng)濟(jì)圈的外貿(mào)新業(yè)態(tài)服務(wù)覆蓋。跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、新型離岸國(guó)際貿(mào)易等新業(yè)態(tài)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)量分別同比增長(zhǎng)413%、114%、70%、60%。此外，交行發(fā)揮總行在滬優(yōu)勢(shì)，在上海建立“跨境金融一件事”機(jī)制，成立由總行前中后臺(tái)骨干和上海市分行相關(guān)人員組成的跨境金融專(zhuān)班，試點(diǎn)體制機(jī)制創(chuàng)新，推動(dòng)臨港新片區(qū)成為在岸業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)統(tǒng)籌發(fā)展的重要樞紐。

　　交行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將持續(xù)優(yōu)化外貿(mào)新業(yè)態(tài)產(chǎn)品功能，推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)在全國(guó)重點(diǎn)區(qū)域復(fù)制推廣；豐富國(guó)際業(yè)務(wù)管家系列適用場(chǎng)景，推進(jìn)產(chǎn)品向公共事業(yè)、物流、資本金等收付場(chǎng)景延伸拓展；靈活運(yùn)用跨境金融項(xiàng)下各類(lèi)本外幣融資產(chǎn)品，進(jìn)一步支持進(jìn)出口企業(yè)合理融資需求。